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Simulador do Tesouro Direto

Agora ficou fácil encontrar os rendimentos do investimento em títulos públicos. No Simulador do Tesouro Direto desenvolvido pela Vérios você encontra a rentabilidade passada e uma projeção de rentabilidade futura para os títulos Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+ com diferentes prazos de vencimento.

Vantagens de investir no Tesouro Direto

O Tesouro Direto é o programa do Tesouro Nacional criado em 2002 para incentivar que investidores pessoa física apliquem seus recursos em títulos do governo.

Segurança

Títulos do Tesouro Direto são garantidos pelo Tesouro Nacional. São as aplicações financeiras com menor risco de crédito (calote).

Liquidez

Se você precisar resgatar suas aplicações, o prazo é de apenas 1 dia útil!

Diversificação

Os títulos permitem a exposição a diferentes classes de ativos ativos, como juros pós-fixados, prefixados e inflação. Excelente para diversificar sua carteira de investimentos.

Custos reduzidos

Para investir no Tesouro Direto, há apenas dois custos: a taxa de custódia (0,3% ao ano) e a taxa de administração da corretora. Sem pegadinhas ou taxas escondidas.

Começar a investir no Tesouro Direto e ter bons resultados é o desejo de muitos brasileiros. Não é à toa que hoje em dia existem quase 2 milhões de pessoas cadastradas no programa.

O que nem todo mundo compreende é que a conquista do sucesso com esse tipo de aplicação começa com uma boa simulação de investimento. Afinal, após conhecer a rentabilidade estimada de um investimento fica mais fácil decidir quando e onde investir.      tesouro direto…simulador de tesouro direto

Se você ainda não sabe como simular o rendimento do Tesouro, não se preocupe. Neste artigo, vamos te mostrar:

1. Como funciona o simulador de Tesouro Direto.
2. Principais características dessa aplicação financeira.
3. Se vale a pena investir no Tesouro Direto.

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Conheça o simulador de Tesouro Direto

Entre tantas vantagens que o Tesouro Direto oferece, umas delas pode ser muito interessante para quem está em dúvida sobre qual título comprar: o simulador de Tesouro Direto.

Essa funcionalidade já era oferecida através da calculadora do Tesouro, que permitia calcular a rentabilidade estimada dos títulos a partir dos valores e prazos de escolha do investidor. Mas o programa criou um novo simulador, ainda mais prático e fácil de fazer a simulação de investimento.

Para simular o seu investimento no Tesouro Direto pelo novo sistema, você só precisa acessar o site do simulador. Logo na página de boas-vindas, você tem duas opções:

1. Descobrir qual o título mais indicado para o seu objetivo
2. Ir diretamente para a simulação de investimento no Tesouro Direto

 

Não sei que título escolher

Na primeira opção, o sistema mostra uma série de possíveis objetivos, como: aposentadoria, casa própria, comprar um carro, férias, entre outras.

Após escolher a meta que mais se adequa às suas expectativas, você deverá definir o prazo da aplicação, podendo selecionar entre curto, médio ou longo prazo. Se não tiver certeza, tudo bem, porque também há a opção “não sei”.

Dependendo do que escolher, haverá uma terceira etapa para que você decida o que é mais importante: preservar seu poder de compra ou saber exatamente quanto vai ganhar no dia do vencimento do título.

De toda forma, o passo final é a indicação do título mais interessante para você, definido a partir das suas respostas. Com esse resultado, você pode começar a investir ou fazer a simulação para entender qual a estimativa de ganhos com esse título.      tesouro direto…simulador de tesouro direto

Quero simular uma aplicação

A segunda opção que aparece na página de boas-vindas do simulador, por sua vez, vai te direcionar para a etapa de escolha de um título. Após definir qual título deseja, você terá duas opções: investir ou fazer uma simulação do seu rendimento.

Se escolher simular, poderá seguir dois caminhos: informar quanto quer investir hoje ou quanto deseja resgatar no futuro. Dependendo do caminho que seguir, você precisará indicar se prefere aplicar dinheiro uma única vez ou fazer aportes mensais

E você ainda pode solicitar o envio do resultado da simulação para o seu e-mail e também checar todos os detalhes, caso queira estudar melhor as opções. Também dá para começar tudo novamente e fazer outras simulações, mudando o título, os valores e o prazo desejado. Legal né?

Viu só como o simulador pode ajudar na hora de decidir onde investir? Com ele, você tem uma noção melhor de quanto o seu investimento pode render, entender os prazos, conhecer as taxas envolvidas, e até saber quanto de Imposto de Renda terá que pagar ao final.

E vale lembrar que, apesar do bom rendimento do Tesouro Direto, nem sempre ele é a melhor opção para o seu objetivo. Por isso, é importante conhecer e comparar também outros investimentos.

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O rendimento do Tesouro Direto

Agora que você descobriu como é simples fazer uma simulação, vamos mostrar como funciona a rentabilidade desse tipo de investimento. Você sabe qual o rendimento do Tesouro Direto?

Os títulos públicos podem ter sua rentabilidade de 3 formas diferentes. Conhecendo as suas modalidades, você poderá entender melhor os resultados do simulador e fica mais fácil escolher o título mais rentável e o mais indicado para o seu objetivo. Veja os 3 tipos de rendimento do Tesouro Direto:

Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado é um título que tem sua rentabilidade definida no momento da compra. Ele possui um fluxo de pagamentos simples: você faz a aplicação e recebe o valor investido somado de juros, na data de vencimento do título.      tesouro direto…simulador de tesouro direto

A característica mais marcante desse tipo de investimento é a certeza sobre o valor do retorno do título. Isso significa que, se você permanecer com ele até o momento do resgate, já sabe quanto receberá de retorno desde o momento da compra.

Tesouro Pós-fixado

Os títulos pós-fixados têm taxas ligadas a taxas do mercado, como a Taxa Selic, que vão se moldando de acordo com as variações do mercado. Ele é mais indicado para investidores mais conservadores que pretendem aplicar em longo prazo e, diferentemente do exemplo anterior, não há como saber o valor do resgate antecipadamente. Você consegue ver uma estimativa, mas o valor exato só será definido no dia do vencimento. Um exemplo é o Tesouro Direto Selic.

Tesouro Híbrido

O Tesouro híbrido tem uma remuneração composta por duas partes: uma prefixada e outra pós-fixada que, geralmente, é vinculada ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), um indicador da economia brasileira calculado pelo IBGE e muito utilizado para medir a inflação do país. Um exemplo disso é o Tesouro IPCA.

Como investir no Tesouro Direto

Investir no Tesouro Direto é um processo bem simples:

1. Em primeiro lugar, você precisa abrir uma conta em uma corretora de valores.
2. Em seguida, você deve solicitar que a corretora efetue o seu cadastro no programa do Governo Federal. Algumas corretoras já fazem esse cadastro automaticamente quando você abre uma conta.
3. Depois dos procedimentos de cadastro, você pode fazer login no site do Tesouro Nacional para adquirir os seus títulos, ou comprar diretamente pela plataforma da sua corretora.

Para ilustrar como é fácil esse processo, assista ao vídeo abaixo e entenda como as pessoas encontram títulos adequados aos seus próprios objetivos:

Muito simples, não é mesmo? Mas lembre-se que mais importante do que saber os passos para investir no Tesouro Direto é saber escolher o título certo para o seu investimento. Contar com ajuda profissional nesse momento pode fazer toda diferença.      tesouro direto…simulador de tesouro direto

As melhores corretoras de valores podem ajudar na escolha do título que se adequa melhor ao seu perfil e seus objetivos. Afinal, você já sabe que a definição desses dois fatores é muito importante para quem deseja ter sucesso nos investimentos.

Custos e tributações do Tesouro Direto

O investimento no Tesouro Direto tem alguns custos. Os principais deles sãoa taxa de administração, cobrada pela corretora de valores e que pode variar de acordo com as condições da sua corretora, e a taxa de custódia, cobrada pela Bolsa, que gira em torno de 0,25% ao ano.

Além disso, há incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para investimentos realizados e resgatados em menos de 30 dias e do Imposto de Renda, que será descontado do rendimento do seu título no momento do resgate, o que chamamos de imposto recolhido na fonte.

A alíquota a ser paga pelo IR segue uma tabela regressiva. Ou seja, quanto mais tempo seu investimentos durar, menor será o percentual a ser pago de IR, como você pode ver abaixo:

= Até 180 dias: 22,5%.
= De 181 a 360 dias: 20%.
= De 361 até 720 dias: 17,5%.
= Acima de 720 dias: 15%.

Vale a pena investir no Tesouro Direto?

O Tesouro Direto tem se mostrado uma excelente opção de aplicação financeira para os investidores que procuram uma rentabilidade melhor que a Poupança, sem abrir mão da segurança.

Ele pode ser uma alternativa interessante para investidores mais conservadores, ou para quem não tem muito tempo para acompanhar as suas aplicações financeiras. Mas veja bem, ter pouco tempo não significa deixar de acompanhar, ok? Você deve estar sempre de olho nos seus investimentos.

Além de conhecer e saber calcular o rendimento do Tesouro Direto, o segredo do sucesso dos investidores é ter uma carteira de investimento diversificada. Essa é a uma ótima estratégia para proteger seu patrimônio, além de poder experimentar várias rentabilidades de títulos diferentes.

 

Calculadora Tesouro Direto

Saber calcular a rentabilidade de uma aplicação financeira é primordial ao investidor, porém dependendo do produto financeiro serão tantos descontos que acabam fazendo esse cálculo parecer complexo demais.

É claro que é fundamental saber o rendimento de onde o nosso dinheiro está investido, e para analisar a rentabilidade de operações de renda fixa usualmente deveremos considerar:

1. os valores de taxa operacional;
2. os impostos a serem pagos;
3. e a própria inflação do período.

Mas não se preocupe, não é nada complicado e existem formas até mesmo de você simular a sua rentabilidade, como por exemplo a simulação do tesouro direto.

Nesse artigo você verá um passo a passo de como calcular facilmente a rentabilidade de títulos do tesouro direto e ainda lhe darei uma dica valiosa para obter mais retorno do seu capital.

No próprio site do tesouro há uma calculadora do tesouro direto, onde você poderá fazer uma simulação do tesouro direto básica e estimar o seu ganho de acordo com dois fatores:

1. Seu capital disponível para investir
2. O tempo que planeja investir.

Quando acessar essa página, você verá uma lista de títulos públicos que estão disponíveis para compra. Nessa tabela, basta que você verifique a última data de atualização e assim poderá considerar as respectivas taxas, preços e vencimentos de cada um dos produtos financeiros dentre os prefixados e os indexados ao IPCA e a taxa SELIC (títulos pós-fixados ou híbridos).    tesouro direto…simulador de tesouro direto

Vale lembrar que os resultados desse simulador do tesouro direto não servirão como parâmetro de conferência dos seus investimentos no passado ou futuro. Agora vamos entender melhor o simulador e um exemplo de rentabilidade.

1. Título: Neste campo da simulação tesouro direto você irá apenas selecionar qual título irá comprar. A escolha do título depende muito do seu perfil. Se você ficar em dúvida, temos um excelente artigo explicando tudo sobre o que é Tesouro Direto, quais as opções e suas rentabilidades. Acesse!

2. Data da Compra: Nesse campo da simulação do tesouro direto você irá inserir a data em que vai adquirir o título.

3. Data do Vencimento: Este campo da simulação é para que você coloque a data de vencimento daquele título que selecionou, conforme está descrito na tabela.

4. Valor Investido: Neste campo do simulador do tesouro direto você preenche a quantia desejada para investir no título.

5. Taxa do papel na compra (%a.a.): Esta é a taxa do papel está descrita na tabela, então basta preencher esse campo com o mesmo valor.

6. Taxa de administração do banco/corretora (%a.a.): Essa taxa irá variar de acordo com o seu banco ou corretora.

7. Taxa Selic para o Período (%a.a.): Se você for investir em uma LFT, que tem como indexador a taxa SELIC, este campo vai aparecer e você vai precisar da informação que é facilmente adquirida no site do Banco Central.

8. Taxa de Inflação (IPCA) para o Período (%a.a.): Da mesma forma que descrevi o item anterior, o mesmo serve para preencher esse campo. Você pode consultar a informação da taxa e estimativas no site do Banco Central se a sua opção for o Tesouro Direto IPCA+ com juros semestrais (NTN-B) ou Tesouro Direto IPCA+ (NTN-B Principal).

Para que você entenda melhor eu farei uma simulação do tesouro direto prefixado (LTN), considerando um capital de R$ 50 mil para analisarmos juntos os resultados.

Vamos supor que o dia da compra é no primeiro dia útil do ano (04/01/2016) e que o vencimento será em 2018 (01/01/2018). Tendo a taxa de administração da corretora como 0,10% ao ano e a taxa do papel na compra em 16,49%, de acordo com a data dessa simulação do tesouro direto obtemos o seguinte resultado:

 

 

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